Konsolidacja czy to ma sens

Wednesday 5 May hajsowy

Kredyty stają się z roku na rok coraz bardziej popularne, można nawet powiedzieć że wiele osób zadłuża się bez pamięci korzystając z łatwo dostępnych kredytów krótkoterminowych, które często okazują się być mylne. Początkowo faktycznie wydają się świetnym rozwiązaniem i pomocą w trudnej chwili, jednak większość z nich należy spłacić jednorazowo w ciągu 30 dni. I tu mogą pojawić się pierwsze problemy, szczególnie kiedy poza kredytami krótkoterminowymi mamy jeszcze na swoim koncie inne kredyty gotówkowe, samochodowe bądź hipoteczne. Zaciągając kilka takich kredytów możemy popaść w spiralę długów z których będzie nam ciężko wyjść, nie jest zalecane również zaciągani chwilówki po to aby spłacić nią tą którą zaciągnęliśmy poprzednio. W tym przypadku może nam pomóc jedynie kredyt konsolidacyjny. Wcześniej jednak warto dokładnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami konsolidacji szczególnie kiedy faktycznie coraz trudniej jest nam utrzymać płynność finansową. Zaciąganie kredytów zawsze należy robić z głową, w innym przypadku możemy popaść w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jeżeli już jesteśmy w sytuacji kiedy zaciągnęliśmy kilka kredytów i borykamy się z ich spłatą i przynosi nam to coraz większą trudność, powinniśmy skorzystać z konsolidacji tych kredytów. Wiele osób jednak zadaje sobie pytanie czy to jest opłacalne, niestety na to pytanie bardzo ciężko jest udzielić jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, gdyż sytuacja finansowa każdego z nas jest inna, tak samo jak inne są rodzaje kredytów które zaciągnęliśmy. Często to z zapisów umowy wynikają różne kwestie związane z ich spłatą, czy ewentualną konsolidacją. Opłacalność konsolidacji uzależniona jest od kilku czynników które w dużej mierze są zależne od nas samych. Konsolidacja jak wszystkie pozostałe produkty bankowe posiada swoje zalety ale i wady dlatego też nie jest to rozwiązanie idealne dla każdego. Najważniejsza zaleta ale też podstawowy cel konsolidacji to oczywiście zamiana kilku mniejszych kredytów w jeden większy z m mniejszą ratą miesięczną. A zatem konsolidacja pozwoli nam także na zaoszczędzenie pieniędzy jednak wcześniej musimy przeanalizować swoje zadłużenie. Posiadając kilka kredytów nie musimy konsolidować ich wszystkich, te które kończymy już spłacać warto pozostawić bez zmian. Po konsolidacji ostatecznie wartość zadłużenia będzie wyższa, często nie zwracamy na to uwagi gdyż na przestrzeni lat kiedy kredyt będzie spłacany w mniejszych ratach, a zatem nie będzie to dla nas aż tak zauważalne. Na polskim rynku bankowych jest wiele ofert kredytów konsolidacyjnych jednak są tez takie które będą chciały wyciągnąć od nas jak najwięcej pieniędzy. W takiej sytuacji warto bardzo dokładnie przeanalizować każdą z ofert wówczas możemy uniknąć takich nieprzyjemności. A zatem aby konsolidacja była dla nas faktycznie opłacalna i musimy podejść do niego z rozwagą i mieć świadomość tego, że nie powinno się wybierać pierwszej lepszej oferty.


Narzędzia ułatwiające podjęcie decyzji o kredycie gotówkowym

Friday 19 February hajsowy

Poszukiwanie kredytu gotówkowego to jedno, a zaangażowanie w analizę własnego potencjału ekonomicznego do spłaty to drugie. Jakie narzędzia wspierają realnie ten proces i czy możesz jeszcze przed wysłaniem wniosku upewnić się, czy zadłużenie z banku otrzymasz?

Porównywarki kredytów gotówkowych

Porównywarki najczęściej nie promują ofert na wyłączność, tylko skupiają cały sektor kredytów gotówkowych. Nowoczesne porównywarki wprowadzają opinie dotychczasowych klientów bankowości detalicznej, informują jasno o kosztach, a nawet odsyłają do regulaminów danej usługi. Porównywarka kredytów gotówkowych przydaje się najbardziej w okresach promocyjnych, świątecznych, a także przy zmianie własnego banku. Możesz oczywiście pozostać z placówką, w której posiadasz rachunek osobisty.

Własne konto w Biurze Informacji Kredytowej

W BIK możesz założyć własne, weryfikowane danymi osobowymi konto, przez które ściągniesz raport o aktualnej zdolności kredytowej. BIK w raporcie podaje informacje widoczne także przez doradców w bankach detalicznych. Biuro Informacji Kredytowej działa po to, aby skupiać informacje o zobowiązaniach i to z sektora bankowego i pozabankowego.

Konto w Biurze Informacji Kredytowej, nawet z pozytywnym wynikiem wcale nie gwarantuje automatycznego udzielenia kredytu gotówkowego. W przypadku niektórych zobowiązań kredytobiorca musi dopełnić dodatkowych formalności.

Przykład reprezentatywny

Po sprawdzeniu BIK sprawdź przykład reprezentatywny bazujący na danych statystycznych dotyczących obsłużonych już kredytów gotówkowych. Jeżeli pasujesz do przykładu reprezentatywnego z dużym prawdopodobieństwem podpiszesz z bankiem umowę. Można powiedzieć, że przykłady reprezentatywne dotyczą ponad połowy wszystkich obsłużonych wniosków.

Zmiany w aktach prawnych i regulaminach banków

Regulaminy banków odpowiadają normom pochodzącym z aktów pranych, chociażby z ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli rozumiesz zapisy z ustaw dotyczące zaciągania kredytu gotówkowego nie narazisz się na klauzule niedozwolone i lepiej podejdziesz do typowania możliwie najbardziej wiarygodnych ofert.

Bezpłatne konsultacje z niezależnym doradcą na rynku kredytowym

Pośrednicy kredytowi przechodzą certyfikację w KNF, zdają egzaminy, nie mogą wprowadzać klientów w błąd i podpowiadają w udoskonaleniu zdolności kredytowej. Najczęściej masz do czynienia z bezpłatnymi konsultacjami, a nawet po podpisaniu umowy nie płacisz niczego pośrednikowi. Rozliczenie doradcy pochodzi bezpośrednio z banku.

Informacje z NBP, Rady Polityki Pieniężnej

Kredyt gotówkowy opłaca się bardziej w okresie niskich stóp procentowych. W Polsce od pewnego czasu polityka monetarna zmierza do historycznie niskich wyników, co daje kredytobiorcom z pozytywną zdolnością kredytową sporą przewagę.

Wskazane narzędzia to absolutna podstawa przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego. Dzięki analizie zobowiązań konsumpcyjnych unikniesz problemów z potencjalną spłatą i znacznie lepiej dopasujesz korzystną ofertę.


Czym jest kredyt samochodowy – zasadnicze różnice.

Thursday 17 December hajsowy

Wiele osób zastanawia się nad podstawową różnicą między kredytem samochodowym a kredytem gotówkowym. Czy ty znacz te równice? Okazuje się ze znajomość różnic jest bardzo pomocna w okolicznościach wyboru. Zazwyczaj mamy na to niewiele czasu i z zasady liczy się każdy moment wtedy tez nie ma czasu na porównywania i zastanawianie się nad odmiennością tych produktów bankowych. Jedno jest pewne – wiedza w tym zakresie może pomóc nam właściwie pokierować naszymi decyzjami, zobacz na 17bankow.com jakie oferty są najlepsze.

Kierunek wydatków a kredyt samochodowy.

Kredyt samochodowy to kredyt ukierunkowany przeznaczony na zakup auta. Pojazd nie musi określony marką czy przeznaczeniem np. samochód osobowy dostawcy itp. Praktycznie decydując się na kredyt samochodowy możemy dokonać zakupu motocykla ciężarówki a nawet łodzi motorowej. To co szczególnie rzuca się w oczy to niskie oprocentowanie w stosunku do rozwiązań gotówkowych. Dzieje się tak dlatego że bank stosuje dodatkowe zabezpieczenia na pojeździe.

Trzeba jednak przyznać, że kredyty gotówkowe dają większą swobodę działania i elastyczne dostosowanie. Ograniczenie wydania środków jedynie na pojazd może nie być komfortowa, ale osoby, które są zdecydowane na zakup właśnie auta docenia taka możliwość. Bez względu czy otrzymujemy pieniądze na zakup pojazdu czy nasze zobowiązanie jest kredytem samochodowym już opłacającym określony, wybrany w umowie pojazd zawsze musimy to potraktować jak bardzo poważne zobowiązanie, które może potrwać nawet kilka lat.

Dokumenty jakie trzeba okazać w banku.

To co jest bolączką wielu kredytobiorców to kompletowanie dokumentów wymaganych przez bank w celu zawarcia z nami umowy. Chociaż bifurkacyjny model postępowania nie jest komfortowy dla ogółu osób banki starają się uprościć maksymalnie procedury. Jedną z najważniejszych jest weryfikacja nas jako wiarygodnych i pozytywnych kredytobiorców. Jeżeli chcemy by cały proces otrzymania kredytu samochodowego przebiegał sprawnie i otrzymał pozytywny wynik warto być wcześniej przygotowanym.

Zrozumiałe jest, że oprócz dokumentów określających naszą tożsamość oraz źródło naszych dochodów powinniśmy posiadać dokumenty związane z finansowaniem danego przedmiotu. W przypadku określenia specyficznych danych takich jak pochodzenie pojazdu oraz stronę, która będzie udzielać nam zakup ważne będzie okazanie dodatkowych dokumentacji. To o co bank poprosi to na pewno faktura stwierdzająca zakup auta oraz umowę kupno-sprzedaż. Do ogółu dokumentów będziemy zobowiązani dołożyć ksero dowodu rejestracyjnego i kartę pojazdu.

W zależności w jakiej sytuacji i okolicznościach kupujemy samochód niekiedy baki może poprosić o zaświadczenia z Sądu o braku adnotacji z rejestru zastawów jak również konieczne będzie ubezpieczenie. W przypadku używanych pojazdów warto mieć przy sobie cesje z polisy AC to również będzie wymaganiem. Każda sytuacja jest odmienna i nasze staranie się o kredyt samochodowy również może cechować nieco inna procedura. Jeżeli uda się nam przejść przez etap formalności będziemy cieszyć się nowym pojazdem.


Chwilówki – finansowa pomoc na ciężki 2020 rok

Thursday 22 October hajsowy

Gdy 2020 r. będzie w pełnym rozkwicie, po długim, złym dla całego świata sezonie możesz chcieć wziąć się bardziej za to, co dzieje się na Twoim koncie bankowym. Może to sprawić, że poczujesz się sfrustrowany, niepewny, nie wiedząc jak rozłożyć trochę pieniędzy, które zostały na następny miesiąc, abyś mógł to zrobić, w oczekiwaniu na przyjście lepszych dni. Oczywiście nie bierze to pod uwagę:

  • kosztów życia,
  • nieoczekiwanych kosztów, które zwykle pojawiają się, gdy są najmniej spodziewane.

Ale zanim spróbujesz uzasadnić jedzenie konserw w puszce do końca 2020 r., czy zastanawiałeś się nad pożyczkami gotówkowymi typu chwilówki?

Chociaż powszechnym nieporozumieniem jest to, że natychmiastowa pożyczka gotówkowa jest zwykle zarezerwowana tylko na sytuację nadzwyczajną, z pewnością codzienne próby zjedzenia tuńczyka w puszce są dość tragicznym przeżyciem. Uczciwi pożyczkodawcy wierzą, że natychmiastowa pożyczka gotówkowa jest dla klientów, którzy najbardziej jej potrzebują, i to zależy od Ciebie, czy uważasz, że tak właśnie jest. Nie będą oceniać Twoich lekkomyślnych zachowań związanych z wydawaniem pieniędzy i mogą Ci szybko pomóc.

Oto wiele sposobów, w jakie natychmiastowa pożyczka gotówkowa może ci teraz pomóc

Pieniądze na deszczowy dzień

Od nieprzyjemnych sytuacji dentystycznych po przypadkowe upadki, pieniądze w deszczowy dzień zawsze się przydadzą. I niestety, kiedy potrzebujesz ich najbardziej, wtedy wydaje się, że starasz się zebrać trochę pieniędzy, aby opłacić rachunki za opiekę zdrowotną. Natychmiastowa pożyczka gotówkowa jest szybka, co pozwala spłacić rachunki bez konieczności zwlekania.

Chwilówka – mała ale duża pomoc

Być może masz w drodze dziecko i chociaż jest to cudowna niespodzianka, nie jest to coś, na co wielu z nas dobrze odkłada pieniądze. Koszty będą rosły, a nawet więcej po urodzeniu, takie jak wydatki na lekarza, pieluchy i odzież w miarę wzrostu. Korzystanie z natychmiastowej pożyczki gotówkowej może pomóc Ci w zakupie wszystkich niezbędnych rzeczy teraz, dzięki czemu możesz mieć spokój, gdy twój maluch przyjedzie na świat.

Problemy z samochodem

Być może w ubiegłe lato pozwoliłeś sobie na długą i niezapomnianą podróż samochodem i chociaż dobrze się bawiłeś, Twój samochód może na tym ucierpiał. Niezależnie od tego, czy chodzi o zużyte opony, zużyte akumulatory czy klimatyzatory, które wymagają odświeżenia, rachunki za samochód mogą stać się bardziej kosztowne, niż się spodziewałeś. Zaciągnięcie natychmiastowej pożyczki gotówkowej może dać Ci pewność, że Twój pojazd będzie bezpieczny i w dobrym stanie technicznym, bez kłopotów z zadłużeniem się, które mogłyby się pojawić, gdyby problemy z nim się rozwinęły.

Może rozsądnie zaplanowałeś budżet na wakacje - ale życie znów Cię zaskoczyło, tak czy inaczej, chwilówka może pomóc ci w wydostaniu się z trudnej sytuacji. Uważaj jednak na to,by decydować się natychmiastowe pożyczki gotówkowe od renomowanego pożyczkodawcy.


Pierwsza połowa 2020 roku oczami pożyczkodawcy…

Wednesday 12 August hajsowy

Kredyty chwilówki cieszą się już od wielu lat sporą popularnością, dzięki kredytowyandrzej.eu znajdziesz najciekawsze oferty. I choć wartość zaciąganych z tego tytułu zobowiązań wciąż spada, to właśnie pierwsza połowa bieżącego roku była dla branży najgorsza. Co więcej – zjawisko to niekoniecznie musi być związane wyłącznie z koronawirusem. Mają na niego wpływ również inne mechanizmy, które poniekąd wynikają z obecnej sytuacji pandemicznej.

Rok 2020 – krótka analiza rynku

Rzecz jasna zbyt wcześnie na pobieżną analizę pierwszej połowy 2020 roku na rynku chwilówek. Niemniej już teraz można zauważyć znaczny spadek popularności tych produktów finansowych. Według ostrożnych badań szacunkowych, pierwsza połowa 2020 roku może wiązać się nawet z 20 procentowym spadkiem ogólnej wartości zaciąganych chwilówek, naturalnie z odniesieniem do okresu poprzedniego (styczeń – czerwiec 2019 roku). Szczyt owego “kryzysu” miał miejsce w kwietniu, gdy wartość zaciąganych chwilówek spadła o ponad 50 procent. Pomimo szumnych zapowiedzi właścicieli firm pożyczkowych, inwestycje w marketing nie przyniosły rezultatu. Hasło “zostań w domu i weź chwilówkę” nie ma racji bytu, gdyż kwarantanna (co zresztą oczywiste) znacznie zredukowała nasze codzienne wydatki, ograniczając je wyłącznie do podstawowego minimum.

Tarcza w tle

Co ciekawe, spadek zysków firm pożyczkowych nie ogranicza się wyłącznie do redukcji liczby zawieranych umów! Na bieżący stan rzeczy wpływ ma również słynna już “Tarcza Antykryzysowa”, która mocno ogranicza koszty wynikające z zaciągnięcia pożyczek chwilówek. Nawet, jeśli niektóre z nich oferowane były za darmo, to i tak w wielu przypadkach generowały one dodatkowe zyski. Według obowiązujących w “Tarczy…” zapisów, zyski te są znacznie ograniczone i to do zaledwie 45 procent całości pożyczonej kwoty. Choć wydaje się to dość dużą wartością, to łatwo można zauważyć, że i tak jest to cios w branżę. Zwłaszcza, że według poprzednich regulacji, takie ograniczenia nie miały wcale miejsca. Naturalnie są to konsekwencje próby ochrony pożyczkobiorców przed niewypłacalnością, ale – z drugiej strony – mocno uderzają one w branżę, prowadząc w niektórych przypadkach do zawieszenia działalności wybranych podmiotów.

Zero procent? Tak, to możliwe!

Mimo to okazuje się, że pożyczki chwilówki na 0 procent nadal można zaciągać. I choć wachlarz tego typu ofert został mocno ograniczony, to wciąż istnieją podmioty, które są gotowe pozyskać w ten sposób nowych Klientów. Mowa tu o największych graczach, którzy jednocześnie oferują najbezpieczniejsze warianty swoich produktów finansowych. Mniejsze firmy albo upadły, albo też zawiesiły swoją działalność w tym obszarze. Nadal jednak znajdziemy i takie oferty, które – w pewnym stopniu – przeczą obecnemu kryzysowi. Przykładowo niektóre z firm oferujących pożyczki chwilówki, nadal umożliwiają wnioskowanie o kwoty powyżej 3 tysięcy złotych, co w przypadku nowych Klientów, jest bardzo ryzykownym posunięciem. Na marginesie warto zaznaczyć, że tylko taka postawa umożliwia w miarę stabilne utrzymanie się na rynku w tych niepewnych i nieprzewidywalnych czasach.

Podsumowanie

Pożyczki chwilówki to produkty finansowe, które zostały chyba najbardziej dotknięte obecną sytuacją pandemiczną i gospodarczą. Nic zatem dziwnego, że właściciele oferujących je firm, coraz bardziej ryzykują swym kapitałem, by móc utrzymać swoją pozycję na rynku. Czy taka sytuacja może trwać zawsze? Czy może raczej nadejdzie krytyczny moment zapaści, który doprowadzi wiele mniejszych firm do upadku i jednocześnie przeobrazi cały istniejący rynek?